يُنصح بتتبع دخلك ونفقاتك كل شهر أو كل ثلاثة أشهر ، لأنك بهذه الطريقة تحتفظ دائمًا بنظرة عامة عن وضعك المالي. هذا أيضا يمنع التكاليف غير الضرورية أو المخفية. يبدو أن إدارة ميزانيتك مهمة كبيرة ، ولكن بمساعدة التطبيقات المختلفة ، ليس من الضروري أن تكون كذلك.
نصيحة 01: الخدمات المصرفية عبر الإنترنت
تعد الخدمات المصرفية عبر الإنترنت مفيدة للغاية ، على الرغم من أننا ربما نستخدم في عام 2020 تطبيق الهاتف المحمول الخاص بالبنك أكثر من بيئة الويب. في كثير من الأحيان ، توفر هذه الخدمات المصرفية الرقمية إمكانيات لمنحك نظرة أكثر ثاقبة لأموالك ، بدلاً من مجرد عرض قائمة بسيطة من الدخل والمصروفات. في ING ، على سبيل المثال ، لديك Financially Fit Wijzer ، والتي يمكنك من خلالها سرد جميع الإيرادات والنفقات الثابتة ثم تحديد هدف الادخار. من الممكن بعد ذلك تخصيص بعض المال تلقائيًا كل شهر للادخار.
ومع ذلك ، فإن إمكانيات هذا المؤشر محدودة للغاية. في Rabobank ، هناك المزيد ممكناً بالفعل ، وبالتحديد عن طريق الأدوات. الأدوات المصغّرة هي أجزاء صغيرة من المعلومات حول وضعك المالي. على سبيل المثال ، يوجد مخطط دائري حيث يمكنك أن ترى في لمحة أنواع النفقات التي تقوم بها شهريًا. من المفيد أن يصنف Rabo نفقاتك تلقائيًا. والأفضل من ذلك هو ABN ، الذي أصدر تطبيقًا يسمى Grip. يمكنك ربط هذا بحساب التوفير والحساب الجاري الخاص بك وإعطائك نظرة ثاقبة لنفقاتك ودخلك عن طريق جدول زمني. يمكنك أيضًا تعيين الميزانيات بنفسك وتلقي إشعارات فورية ، على سبيل المثال في حالة وجود نفقات كبيرة أو عند استنفاد ميزانيتك. لسوء الحظ ، في وقت كتابة هذا التقرير ، لا يزال التطبيق في مرحلة تجريبية مغلقة وليس من الواضح متى سيفتحه ABN للجميع.
نصيحة 02: كتب منزلية
إذا كنت تفضل تناولها بشكل أكثر شمولاً ، يمكنك الاختيار من بين العديد من الحزم المتوفرة عبر الإنترنت وغير المتصلة بالإنترنت. على الإنترنت ، تشمل الكتب المنزلية الرقمية المعروفة AFAS Personal و Kasboek.nl. الشيء المفيد في الخدمات عبر الإنترنت هو أنها غالبًا ما تتكامل بشكل أفضل قليلاً مع بيئة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت في البنك الذي تتعامل معه. يتيح ذلك استيراد المعاملات بسهولة وتصنيفها تلقائيًا إلى فئات.
يمكنك أيضًا في بعض الأحيان إنشاء القواعد الخاصة بك حول كيفية استيراد المعاملات. من المفيد وضع ميزانية بناءً على تلك المعاملات المصنفة ومسح الإيصالات ضوئيًا ، حتى لا تخسرها إذا حدث شيء ما فجأة بعد عامين. للبدء ، قم بزيارة الموقع www.afaspersonal.nl. ثم انقر فوق سجل مجانا وأدخل عنوان البريد الإلكتروني وكلمة المرور. انقر فوق سجل مجانا لإكمال التسجيل. من أجل Kasboek.nl ، انتقل إلى www.kasboek.nl وانقر في الأسفل سجل مجانا. أدخل عنوان بريدك الإلكتروني ، ووافق على الشروط والأحكام وانقر انشئ حساب. ستتلقى بريدًا إلكترونيًا به رابط يحتوي على مزيد من الإرشادات.
إذا كنت تعتقد أن الكتب المنزلية من Afas أو Kasboek لا تعمل بشكل جيد ، فلا يزال هناك الكثير من البدائل. قام موقع Money Wise بسرد العديد من الكتب المنزلية ، وبهذه الطريقة ستجد الكتاب المنزلي الذي يناسبك.
النصيحة 03: مدفوعة أم مجانية؟
مع الخدمات عبر الإنترنت ، غالبًا ما يكون لديك متغيرات مجانية ، ولكن أيضًا اشتراك مدفوع. في AFAS ، على سبيل المثال ، تدفع 2.45 يورو شهريًا لاشتراك Plus. بالإضافة إلى الميزانيات الشهرية ، سيتم منحك بعد ذلك خيار إنشاء ميزانية سنوية وتصدير البيانات وإنشاء قواعد الاستيراد الخاصة بك. في هذا الصدد ، تعد النسخة المجانية أكثر من كافية للجميع تقريبًا.
يتم دفع الحزم الأخرى في بعض الأحيان. يقدم Cashflow إصدارًا مجانيًا ، ولكن بالنسبة للوظائف التي تحتاجها حقًا لكتاب منزلي ، ينتهي بك الأمر بسرعة مع الإصدار المدفوع ، والذي يكلف 17.95 يورو سنويًا. إحدى الحزم التي تتخذ نهجًا مختلفًا قليلاً هي حزمة BankTrans ، والتي تعمل دون اتصال بالإنترنت تمامًا وهي مجانية. البرنامج متاح لأنظمة Windows و macOS و Linux. يمكنك العثور عليه على www.banktrans.nl. يمكن لـ BankTrans القيام بالكثير مما تستطيع الحزم عبر الإنترنت القيام به ، ولكن بعد ذلك يفعل كل ذلك دون اتصال بالإنترنت. إذا كنت تفضل الاحتفاظ ببياناتك تحت إدارتك الخاصة ، فهذه الحزمة تعد خيارًا. قد يستغرق الأمر بعض الوقت قبل أن تفهم بالضبط كيف تعمل الحزمة ككل.
يعمل BankTrans في وضع عدم الاتصال وهو مجاني ، لكن الأمر يستغرق بعض الوقت حتى يتم تعطله تلميح 04: استيراد
يمكن لبعض دفاتر التدبير المنزلي استيراد معاملاتك تلقائيًا من الخدمات المصرفية عبر الإنترنت. لسوء الحظ ، ليس هذا هو الحال مع Kasboek.nl و BankTrans. بالنسبة إلى Kasboek.nl ، يمكنك القيام بذلك بالذهاب إلى المعاملات ثم إلى معاملات الاستيراد. هناك يمكنك الاختيار من أي بنك تريد استيراد المعاملات. ومع ذلك ، يجب عليك أولاً تصدير هذا بنفسك من البنك الذي تتعامل معه. للقيام بذلك ، انتقل إلى بيئة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت لـ ING ، حيث يمكنك النقر أدناه: لمحات عامة الخيار إيقاف- وتنزيل الاعتمادات يجد.
اختر فترة واختر تنسيق ملف لـ CSV مفصولة بفواصل. انقر فوق تحميل. بالنسبة لـ Rabobank ، يمكنك الانتقال هنا لتنزيل معاملاتك. ثم اضغط نظرة عامة على التنزيل وقم بتسجيل الدخول باستخدام القارئ العشوائي الخاص بك. بالنسبة إلى ABN Amro ، قم بتسجيل الدخول وانقر فوق ابدأ التنزيل. حدد الحسابات ذات الصلة واختر الفترة. ثم اختر تنسيق MT940، انقر فوق نعم ثم بعد ذلك يحفظ. يمكنك أيضًا العثور على هذه الكتيبات على Kasboek.nl. مرة أخرى على موقع كاسبوك ، انقر فوق ابدأ الرفع واختيار الملفات ؛ ثم اضغط نعم. بالنسبة لـ BankTrans ، تقوم دائمًا بتنزيل التنسيق CSV مفصول بفواصل. يمكنك بعد ذلك بدء الاستيراد بالضغط على ملف / يستورد النقر والتصفح إلى ملف * .csv.
نصيحة 05: مساعد AFAS
يأخذ AFAS نهجًا مختلفًا قليلاً. يوجد لديك خيار استخدام ما يسمى بمساعد التحديث الذي يقوم تلقائيًا باسترداد المعاملات وإضافتها. للقيام بذلك ، يجب عليك تسجيل الدخول إلى بيئة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت بنفسك. بعد التسجيل في AFAS وإدخال اسمك ، من الضروري اختيار البنك الذي تتعامل معه. انقر فوق البنك ذي الصلة أو ابحث عنه. مع وجود البنوك الأربعة في الصورة ، من الممكن استيراد المعاملات تلقائيًا ، أما الباقي فيتعين عليك القيام بذلك يدويًا. بنك SNS هو الأحدث في هذا الصدد. لا يحتاج هذا البنك إلى مساعد التحديث ولكن يمكنه منح دفتر التدبير المنزلي وصولاً مباشرًا وآمنًا إلى معاملاتك. ADAS يدعو هذا الارتباط المصرفي.
ومع ذلك ، نحن في ING ، لذلك نختار هذا البنك ثم نختار مساعد التحديث الشخصي AFAS. اضغط الزر تحميل هذا ‘مساعد التحديث"وتثبيت الوظيفة الإضافية لمتصفحك. ثم انقر فوق شعار AFAS في متصفحك واختر البنك الذي تتعامل معه لتسجيل الدخول. قم بتسجيل الدخول وانقر على شعار AFAS مرة أخرى. انقر فوق للتحميل لاستيراد بياناتك إلى AFAS. ثم اختر الحسابات التي تريد استيرادها ، وبعد ذلك يتم استيراد المعاملات. تأكد من عدم فتح أي نوافذ أو علامات تبويب أخرى وإلا سيتعين عليك البدء من جديد.
تلميح 06: تصنيف المعاملات
الآن بعد أن قمت باستيراد معاملاتك ، من الضروري التحقق مما إذا كانت المعاملات منسقة بشكل صحيح وما إذا كان هناك أي شيء يحتاج إلى تعديل. لهذا تذهب إلى Kasboek.nl المعاملات ثم إلى قائمة المعاملات. إذا قمت بالفرز حسب عمودي (من خلال النقر عليها) ، تكون جميع المعاملات بدون فئة في الأعلى. يمكنك بعد ذلك تحديد واحدة من خلال النقر عليها. ثم انقر فوق الكتلة الزرقاء على اليمين اختر فئة وتصنيف المعاملة عن طريق اختيار إحدى الفئات. ثم اضغط يحفظ. ل AFAS تذهب إلى المعاملات وانقر على أعلى اليمين المرشحات. انقر فوق جميع الفئات و اختار غير مصنف / لا يزال للمشاركة. انقر على معاملة واختر فئة الفئة الصحيحة. احفظه بالنقر فوق يحفظ للنقر.
نصيحة 07: المصاريف النقدية
حتى الآن قمت فقط باستيراد المعاملات المثبتة. ومع ذلك ، في بعض الأحيان (أو ربما بشكل منتظم) ستقوم أيضًا بالشراء نقدًا. لسوء الحظ ، سيتعين عليك إدخال هذه المعاملات يدويًا في الكتب المنزلية التي تمت مناقشتها حتى الآن. لتتبع المعاملات النقدية في AFAS ، من الضروري إنشاء دفتر نقدي. للقيام بذلك ، انقر فوق التروس في الجزء السفلي من الفواتير ثم بعد ذلك أضف كتابًا نقديًا. اكتب اسم دفتر النقدية الخاص بك وانقر أضف هذا الكتاب النقدي. الآن إذا عدت إلى المعاملات انظر الخيار في أعلى اليمين عرض المعاملات النقدية، حيث يمكنك إضافة معاملتك النقدية. ل Kasboek.nl اذهب إلى المعاملات / قائمة المعاملات وانقر على علامة الجمع في أعلى يمين الجدول لإضافة معاملة جديدة. بالنسبة لمعاملاتك النقدية التي لا تظهر على الفور في دفتر النقدية الخاص بك ، فمن المفيد إذا كان تطبيق الهاتف الذكي أو تطبيق الكمبيوتر اللوحي متاحًا لكتاب منزلك. على سبيل المثال ، لدى AFAS تطبيق يجعل هذا ممكنًا.
النصيحة 08: ضع ميزانية
إذا كنت ترغب في توفير المال أو لا ترغب في إنفاق الكثير على البقالة أو الترفيه ، على سبيل المثال ، فمن المفيد (أو حتى الضروري) وضع ميزانية. هذا يحد من إنفاقك. إذا كان هذا مهمًا بالنسبة لك ، فتأكد من أن دفتر المنزل الذي تختاره يحتوي على دعم لذلك. تمنحك العديد من الكتب المنزلية خيار إنشاء ميزانية لكل فئة. إذا كنت ترغب في إنفاق 170 يورو كحد أقصى شهريًا على البقالة ، فأنت تحدد ذلك وتحقق كل أسبوع ، بناءً على المعاملات السرية ، كم يتبقى من هذا المبلغ البالغ 170 يورو. بهذه الطريقة يكون التمسك بها أسهل.
تتمثل ميزة الحل الرقمي في التكامل مع البنك الذي تتعامل معه ، بحيث يتم تصنيف المعاملات تلقائيًا وبالتالي يكون لديك جهد أقل لتتبع ميزانيتك كل أسبوع. في AFAS ، يمكنك إنشاء ميزانية من خلال الانتقال إلى قائمة الخيار الميزانيات لإختيار. انقر الآن ابدأ وضع الميزانية. بشكل افتراضي ، يحسب AFAS المتوسطات وينشئ الميزانية تلقائيًا. يمكنك عرض هذه المتوسطات على ملخص. لإجراء تغيير ، انتقل إلى اقامة. يمكنك توسيع الفئات وضبطها هنا. بالنسبة إلى Kasboek.nl ، من الضروري تحديد ميزانية بنفسك و لمحات عامة / شهريا لتحفظ.
من خلال وضع الميزانية ، فإنك تضمن تحسين أموالك تلميح 09: إيصالات على الورق
يتضمن كتاب التدبير المنزلي الجيد أيضًا إيصالات الشراء. تتلقى الإيصالات بطريقتين: بالنسبة للمشتريات في المتاجر الإلكترونية ، فإنك تستلمها في بريدك الإلكتروني ، وبالنسبة للمشتريات في المتجر ، تتلقى فاتورة أو إيصالًا على الورق بالطريقة القديمة. للتأكد من عدم فقد الإيصالات الورقية ، يمكنك أتمتة معالجتها. IFTTT (If This Then That) هي خدمة مفيدة تسمح لك بتنفيذ إجراء بناءً على شروط معينة. يربط IFTTT العديد من الخدمات "ببعضها البعض" ، بناءً على شرط خدمة واحدة ، ثم يتم تنفيذ إجراء في الخدمة الأخرى. على سبيل المثال: إذا تم تصوير الإيصال ، فضعه تلقائيًا في المجلد الصحيح. على سبيل المثال ، يمكنك استخدام IFTTT لحفظ الإيصالات تلقائيًا في وحدة التخزين السحابية. هذه الوصفة مفيدة لذلك. يمكنك أيضًا استخدام خدمات مثل Evernote لمسح الإيصالات وإدارتها. مفيد لهذا هو Evernote Scannable الذي يمكنه مسح المستندات ضوئيًا والتكامل مع Evernote. بخلاف ذلك ، يعد Office Lens مفيدًا أيضًا. لدى AFAS أيضًا تطبيقه الخاص مع خيار مسح الإيصالات وربطها مباشرة بالمعاملة ؛ يحدث ذلك مع نفس التطبيق الذي تستخدمه أيضًا للمعاملات النقدية.
النصيحة 10: الفواتير الرقمية
في كل مرة تقوم فيها بالشراء في متجر الويب ، ينتهي بك الأمر في فواتيرك في كومة كبيرة في بريدك الإلكتروني ومن الصعب العثور عليها. من المفيد تصنيفها وتصنيفها تلقائيًا. يمكنك بسهولة إنشاء عامل تصفية في Gmail من خلال البحث عن فواتيرك. على سبيل المثال ، ابحث عن "فاتورة" أو "إثبات دفع" أو اسم متاجر الويب التي تطلب فيها الكثير. ثم انقر بزر الماوس الأيمن فوق سهم مربع البحث وانقر فوق الخيار الموجود أسفل القائمة المنسدلة التي ظهرت الآن إنشاء مرشح مع هذا البحث.
ضع علامة على الخيار ضع الملصق وانقر حدد تسمية / تسمية جديدة. أدخل اسمًا للتسمية وانقر ليصنع. الآن يتم تصنيف فواتيرك تلقائيًا في مجلد واضح. مع IFTTT ، لا يزال من الممكن تصدير فواتيرك تلقائيًا وحفظها ، على سبيل المثال ، Dropbox. هذه الوصفة مفيدة لذلك. بالنسبة لبرنامج Outlook ، قم أولاً بإنشاء فئة جديدة بالنقر فوق فئة جديدة اليسار. اكتب اسمًا لفئتك. ثم انتقل إلى الترس في الجزء العلوي الأيمن وانقر فوق إدارة القواعد / جديد. الآن قم بإنشاء قاعدة جديدة عن طريق تعيين الشرط على اليسار وتطبيق التسمية التي تم إنشاؤها حديثًا على اليمين.
على سبيل المثال ، يمكنك استخدام IFTTT لحفظ الإيصالات تلقائيًا في التخزين السحابي نصيحة 11: Excel
إذا كنت تفضل عدم استخدام خدمة خارجية لتخزين أموالك ، فيمكنك الاختيار بين BankTrans و Excel. عند فتح Excel ، يمكنك البحث عن قوالب على اليمين. على سبيل المثال ، إذا كنت طالبًا ، فهناك قالب خاص متاح يسمى الميزانية الشهرية للطلاب. ما عليك سوى ملء هذا ولديك نظرة عامة على نفقاتك ودخلك. نموذج آخر مفيد على سبيل المثال حساب تكلفة السفر. هنا يمكنك بسهولة سرد نفقاتك لعطلتك ، بحيث يكون لديك نظرة عامة على الفور. مازال لديك الميزانية الشخصية (واسع جدًا) أو دفتر منزلي شخصي. هذا القالب قديم بعض الشيء. لا يزال هناك حديث عن الشيكات ...
